Le Régime Enregistré d’Épargne Retraite (REER) est un compte de report d’impôt conçu pour préparer votre retraite. En versant de l’argent dans votre REER, vous bénéficiez d’un retour d’impôt qui dépend de votre revenu imposable. Cependant, il est essentiel de se rappeler que ces impôts devront être payés au moment du retrait. Il offre plusieurs avantages, mais il a aussi ses inconvénients. Voici une vue d’ensemble pour vous aider à déterminer si le REER convient à vos besoins.
Réduction de l’impôt sur le revenu : Vos contributions au REER diminuent votre revenu imposable, ce qui réduira le montant d’impôt que vous devez payer.
Croissance à l’abri de l’impôt : Les revenus générés dans votre REER ne sont pas imposables tant qu’ils restent dans le compte.
Augmentation potentielle des prestations gouvernementales : Réduire votre revenu imposable pourrait vous rendre éligible à des prestations gouvernementales accrues, telles que des allocations familiales ou des crédits de taxes.
Cumul des droits de cotisation : Si vous n’utilisez pas entièrement vos droits de cotisation annuels, ils se reportent d’année en année.
Épargne forcée pour la retraite : La réticence à payer des impôts sur les retraits encourage à ne pas toucher à l’épargne accumulée, facilitant ainsi la constitution d’un patrimoine pour la retraite.
Régime d’accession à la propriété (RAP) : Permet un retrait jusqu’à 60,000$ sans impôt pour acheter une maison admissible, avec obligation de remboursement sur 15 ans. À défaut de rembourser, le montant dû à chaque année devient imposable.
Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) : Permet des retraits sans impôt pour financer un retour aux études, pour vous ou votre conjoint. Le retrait maximum est de 20,000$ sur une période de 2 ans. Il y a l’obligation de rembourser sur 10 ans dès la fin des études. À défaut de rembourser, le montant dû à chaque année devient imposable.
Contribution du CELIAPP : Vous pourriez utiliser le REER pour contribuer à un CELIAPP si vous êtes admissible. Vous auriez alors l’opportunité de retirer de l’argent sans impôt pour l’achat d’une habitation admissible sans obligation de remboursement.
Impôts sur les retraits : Vous devrez payer des impôts sur l’argent retiré de votre REER.
Conversion obligatoire en FERR : À 71 ans, le REER doit être converti en Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), et vous devrez commencer à effectuer des retraits minimums et payer de l’impôt par le fait même.
Le REER est particulièrement bénéfique pour ceux qui s’attendent à avoir un revenu inférieur à la retraite. Cependant, il est crucial de consulter un planificateur financier ou conseiller en services financiers pour évaluer son véritable avantage, car un montant insuffisant accumulé dans le REER pourrait être contre-productif.
