Le bilan financier personnel est une étape importante dans la gestion de vos finances personnelles. C’est comme une photo de votre situation financière à un moment précis, offrant une vue d’ensemble de vos actifs, de vos passifs et de votre valeur nette. Par conséquent, comprendre ces concepts et les utiliser efficacement peut grandement contribuer à une meilleure gestion de votre argent et à l’atteinte de vos objectifs financiers.

Les actifs

Concernant les actifs, ils représentent tout ce que vous possédez qui a une valeur monétaire. Ils sont généralement divisés en trois catégories principales :

1. D’abord, les actifs liquides : Ce sont les ressources financières disponibles maintenant. Cela comprend votre argent en espèces, dans les comptes bancaires courants ou d’épargne, ainsi que les investissements très liquides comme les fonds du marché monétaire.

2. Ensuite, les placements : Ces actifs comprennent les investissements que vous détenez, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des fonds indiciels. Bien que certains placements puissent être convertis en espèces rapidement, d’autres peuvent nécessiter plus de temps ou impliquer des frais de vente. Ces actifs sont généralement dans vos REER, CELI, CELIAPP, REEE ou tout autre régime ou comptes de placements.

3. Enfin, les biens de valeur : Ce sont des actifs tangibles comme l’immobilier, les voitures, les bijoux, les œuvres d’art ou tout autre bien comportant une certaine valeur. Ces biens ne sont pas aussi liquides que l’argent ou certains placements, car il peut être plus difficile de les vendre rapidement sans subir une perte de valeur significative.

Les passifs

Quant aux passifs, ils représentent les dettes et les obligations financières que vous devez rembourser. Cela peut inclure les prêts hypothécaires, les prêts étudiants, les soldes de cartes de crédit, les prêts automobiles ou tout autre montant que vous devez à des tiers.

Votre valeur nette

En ce qui concerne votre valeur nette, calculer cette dernière consiste à soustraire le total de vos passifs du total de vos actifs. Une valeur nette positive indique que vos actifs dépassent vos dettes, ce qui signifie que vous avez une situation financière saine. En revanche, une valeur nette négative indique que vous avez plus de dettes que d’actifs, ce qui peut nécessiter une attention particulière pour réduire vos obligations financières et améliorer votre situation.

Le bilan financier : une mesure de progression

Finalement, effectuer un bilan financier régulièrement, idéalement une fois par an, vous permet de surveiller votre progression financière, d’identifier les domaines où vous pouvez vous améliorer et de fixer des objectifs réalistes pour l’avenir. Ainsi, cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur la gestion de votre argent, à réduire votre endettement et à accroître vos actifs, ce qui contribuera à renforcer votre sécurité financière à long terme.

Le budget demeure votre meilleur allié pour l’amélioration de votre bilan. L’application Budget Express rend cette tâche plus facile en vous permettant de bien budgéter et en vous donnant l’opportunité de suivre l’évolution partielle de votre bilan. 

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